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                          凉山州商业银行业务流程的再造探析

                          时间:2020-05-07 16:08作者:王婷婷
                          本文导读:这是一篇关于凉山州商业银行业务流程的再造探析的文章,凉山州商业银行是于 2007 年在原凉山州城市信用社基础上改制组建的一家小型地方性城市商业银行,目前实行“总行-支行”的两级管理模式。
                            摘要
                            
                            随着全球经济的发展,客户对于金融产品和服务提出了更高的要求,金融业也呈现出多媒化和产品多样化的特点,银行业为了能够适应市场规则的变化,满足客户的需求,开始进行了一系列深刻的改革。在这样的背景下,一些国内先进银行业机构纷纷借鉴国外经验,开始推行流程银行改造,围绕客户需求对业务流程进行重塑,得以获得了巨大的竞争力,这也给正在处于转型发展期的小型城市商业银行探索未来发展方向提供了参考。


                          凉山州商业银行业务流程的再造探析
                           
                            
                            首先,本论文对课题研究的背景和意义进行了阐述,介绍了相关理论知识,对比分析出流程银行与部门银行的区别,体现出流程银行的先进性和优越性。其次,对国内外流程银行建设的实践和经验进行了总结,分析出我国商业银行由于原有利益分配格局难以打破、短期成本较高、银行起点较低等三个原因,导致和国外银行相比,流程银行建设还处于初级阶段。再次,本文以凉山州商业银行为例,运用 SWOT 分析法对其经营现状进行分析,得出了如何进行改革战略选择已成为该行生存发展之关键的结论。然后,基于流程银行改造在该行的适用性分析,确定流程银行改造依然是该行改革的必由之路,并结合该行的经营管理现状和前期业务集中管理的失败经验,提出了渐进式分步、试点推进的总体优化战略思路。
                            
                            最后,结合凉山州商业银行的实际,因地制宜的提出该行流程银行改造应该遵循的效率优先、集成化、系统化等原则,并基于麦肯锡 7S 模型,从战略、结构、制度、风格、员工、技能、共同的价值观等 7 个要素出发,配合凉山州商业银行渐进式分步、试点推进的总体优化战略思路,分准备阶段、试点阶段、推广阶段等三个阶段设计出该行的流程银行改造策略。
                            
                            关键词:  凉山州商业银行,流程银行改造,策略。
                            
                            Abstract
                           
                                 With the improvement of the marketing economy, the global financial industry shows the characteristics of multiple financial market media, product diversification, and interest rate liberalization. Due to the customer demands and the changes in market rules, the banks has begun to carry out a number of reforms. Under this background, some of domestic advanced banks took foreign successful experience as reference, began to carry out process bank reengineering, they focus on customer needs to reengineer the business process. Finally, these banks gained strong competitive ability, and set up a good example for small local city commercial banks who are exploring the future development directions.
                            
                            First of all, this paper tells the background and significance of the research and introduces the relevant theoretical knowledge. Through comparison, we’ve got the difference between process bank and the traditional bank, highlighting the advanced nature and superiority of it. Secondly, the paper also summarizes the practice and experience of process bank both home and abroad. And it made a conclusion that our process bank construction is still at the primary stage compared with the foreign process bank mainly due to the following three reasons--the original interest distribution pattern is difficult to break, the cost of short-term process bank is high, the starting point is relatively low, and etc. Again, this paper takes Liangshan Commercial Bank as an example, using the SWOT analysis method to analyze the status of its operation, and concluded that how to choose reform strategic choice has become the key to the survival and development of the bank. Then, based on the feasibility analysis of the renovation of process bank, it has concluded the process bank renovation remains the only way for the bank reform .Combined with the management status of the bank and the failure experience of centralized management of the bank, it also proposed an overall optimized strategy to develop step by step, and promote pilot project. Finally, combined with the actual state of Liangshan Commercial Bank, and the local situation ,it proposed that the process bank renovation of the bank should conduct with the principle that efficiency comes first, along with integration and systematization etc,. And starting from Mc Kinsey 7S model that includes the 7 elements –strategy, structure, system, style, staff, skill, shared values, combining overall optimized strategy of Liangshan Commercial Bank to develop step by step, and promote pilot project, it finally comes up with the process bank renovation strategy of the bank that mainly includes the following three steps: the preparatory stage, the pilot stage, the promotion stage.
                            
                            Key Words:    Liangshan Commercial Bank, Process bank reengineering, Strategy。
                            
                            1 绪论
                           
                            
                            1.1 选题背景。

                            
                            随着全球经济的发展,客户对于金融产品和服务提出了更高的要求,金融业也呈现出多媒化和产品多样化的特点,国外先进银行为了能够适应市场规则的变化、满足客户的需求,纷纷开始进行了一系列改革,建立了以客户需求为中心的全新银行业组织运营架构。但国内大多数商业银行特别是地方小型城市商业银行均受制于“部门银行”体制,部门之间权责不清,资源分配不合理,且被浪费在一些不必要的环节上,银行运营效率十分低下,已经不能适应市场的不断变化,逐渐丧失了客户群体。
                            
                            2006 年 4 月以来,银监会就加强了对于商业银行进行管理流程改造的监管引导,在一系列文件中明确要求商业银行要加快业务流程和管理流程的整合和优化,提高运营效率,逐渐实现向“流程银行”的过渡。所以,无论从满足客户需求,在越发激烈的市场竞争中实现持续经营和利润最大化目标出发,还是从满足监管要求的角度考虑,近 10 年来,国内银行业机构纷纷开始启动流程银行改造。2006年,交通银行确定了“提高效率、控制风险、降低成本、提升服务”的流程银行建设目标;建设银行积极运用六西格玛管理法进行业务条线的垂直管理,推进流程银行改造。其他全国性股份制银行如民生银行、兴业银行、华夏银行和浦发银行等也纷纷积极探索符合自身实际的流程银行改造道路。但是由于受到缺乏长远战略发展规划、管理人员素质不高、资产规模不高等客观因素的影响,凉山州商业银行并未赶上流程银行改造的浪潮,导致与大型商业银行相比,在管理效率和客户体验上均出现了较大的差距,这种差距在前几年经济高速增长时体现得不明显。但是目前,我国经济下行压力持续加大,商业银行之间的竞争也愈演愈烈,凉山州商业银行改革迫在眉睫。
                            
                            1.2 研究的目的。
                            

                            凉山州商业银行是于 2007 年在原凉山州城市信用社基础上改制组建的一家小型地方性城市商业银行,目前实行“总行-支行”的两级管理模式。近年来,随着外部市场竞争日益激烈及内部管理流程不合理的影响,行内外矛盾逐步凸显,业务流程设计落后、客户辨识与服务能力不足、管理部门职责交叉等问题已成为制约该行进一步发展的瓶颈。为此,从 2014 年初开始,该行开始业务条线的集中管理改革,但是由于缺乏总体战略规划,目前该行改革工作一直停滞不前,若不再进一步加快改革进程,该行将逐渐失去市场竞争力,甚至面临被收购或兼并的局面。
                            
                            本文研究的主要目的就是想通过流程银行改造,解决目前凉山州商业银行所面临的发展瓶颈。
                            
                            1.3 研究的意义。
                            
                            2005 年以来,我国金融界对流程银行改造进行了很多的理论研讨和实践探索,但是探索的主体主要是一些大型国有商业银行和全国性的股份制商业银行,涉及地方小型城市商业银行的探索实践少之又少。主要原因为:一是由于市场定位的差异,各家银行的业务结构不尽相同,小型城市商业银行无法实行拿来主义,直接模仿国内外先进银行相对成熟的改革经验。二是流程银行改造存在一定风险,根据国内外的经验来看,一部分银行的改造并没有达到预期的效果。所以,以凉山州商业银行为例,探索研究该行在流程银行改造中的实现路径,对我国小型城市商业银行进行流程银行改造提供了有价值的借鉴。
                            
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                            1.4、研究的思路和方法
                            1.4.1、研究的思路
                            1.4.2、研究的方法
                            
                            2、流程银行理论基础及实践探索
                            
                            2.1、流程银行理论研究
                            2.2、流程银行的内涵
                            2.2.1、流程银行的基本概念
                            2.2.2、流程银行实施的主体职责
                            2.2.3、部门银行与流程银行的区别
                            2.3、国外先进商业银行流程银行建设探索
                            2.3.1、良好的公司治理是前提条件
                            2.3.2、以客户为中心进行战略重构
                            2.3.3、采取事业部制的组织架构模式
                            2.3.4、中央集中营运处理
                            2.3.5 、IT的强大支持
                            2.3.6、科学、合理的人力资源管理.
                            2.4、国内商业银行流程银行建设探索
                            2.4.1、实行纵向扁平化、业务模块化管理
                            2.4.2、以客户为中心优化管理流程.
                            2.4.3、分离前中后台实现集约化经营
                            2.4.4、强化IT平台建设
                            2.5、国内商业银行流程银行改造的特征和原因分析
                            2.5.1、原有利益分配格局难以打破
                            2.5.2、 短期成本较高
                            2.5.3、银行起点较低
                            
                            3、凉山州商业银行流程银行改造的战略思考
                            
                            3.1、银行简介
                            3.2、银行管理现状
                            3.2.1、公司治理架构
                            3.2.2、内部组织架构
                            3.2.3 、业务管理流程
                            3.3、基于swOT矩阵的战略转型分析
                            3.3.1、内在优势(Strength)
                            3.3.2、内在劣势(Wealness)
                            3.3.3、外部机会(Oppor tuni ty )
                            3.3.4、外部威胁(Threats)
                            3.3.5、 SWOT矩阵分析
                            3.4、流程银行改造是凉山州商业银行战略优化的方向
                            3.4.1、流程银行改造的适用性分析
                            3.4.2、总体优化战略思路
                            
                            4、凉山州商业银行流程银行改造策略研究
                            
                            4.1、凉山州商业银行流程银行改造应该遵循的原则
                            4.1.1、效率优先原则
                            4.1.2、集成化原则
                            4.1.3、系统化原则
                            4.1.4、自.上而下与自下而上相结合原则
                            4.1.5、渐进式分步推进的原则
                            4.2、基于麦肯锡7S模型的凉山州商业银行流程银行改造阶段性策略
                            4.2.1、准备阶段:制定整体规划,改进人力资源管理
                            4.2.2、试点阶段:试点事业部制改造,进行制度重塑
                            4.2.3、推广阶段:推广事业部制管理,优化组织管理架
                            4.2.4、信息系统改造贯穿始终

                            5  结论

                            流程银行改造是我国商业银行经营模式改革的新方向,是一项复杂的系统改造工程。所以,对于目前无论在经营管理、风险防控,还是在人员素质、技术保障等方面与国内外先进银行还有很大差距的凉山州商业银行来说,更需要立足于自身的特点和优势,在完善现有业务流程的基础上循序渐进的推进,在不断的摸索实践中找到一条适合自身发展的道路。本文最后所形成的策略,只能基于现有的情况,从研究的角度给出合理性的建议,但是事物都处于不断的发展和变化过程中,凉山州商业银行必须上下一心,在改革的过程中不断的进行调整和修正,这样才能从本质上保障实现业务流程的重塑,在日益激烈的市场竞争中实现持续经营的目标。

                            参考文献

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